Sommerhusforsikring og storm: pris 2026 og hvornår du reelt er dækket

En sommerhusforsikring koster typisk mellem 3.000 og 9.000 kroner om året, og stormskade er som hovedregel dækket. Men der er to detaljer, der afgør, om du reelt får erstatning efter en storm, og de overraskes folk af hvert eneste efterår.

Den ene er, hvornår en storm juridisk set er en storm. Den anden er, hvad forsikringen kræver af dig, mens huset står tomt.

Hvornår er det en storm?

Forsikringsbranchen bruger en fast definition: der skal være tale om vindstyrke på mindst 17,2 meter i sekundet, altså stormstyrke på Beaufort-skalaen. Er vinden svagere, er skaden ikke en stormskade, uanset hvor ærgerlig den er.

Det betyder i praksis, at en løsrevet tagsten en blæsende oktoberdag ofte ikke dækkes, mens den samme skade under en navngiven storm gør. DMI registrerer vindstyrker, og forsikringsselskabet slår op, hvad der blev målt i dit område.

Stormflod er noget helt andet. Oversvømmelse fra havet er ikke dækket af din almindelige forsikring. Den håndteres af Stormrådets stormflodsordning, som finansieres via en afgift, alle husejere betaler over brandforsikringen. Ordningen udbetaler kun, når Stormrådet har erklæret stormflod for det pågældende område, og der er selvrisiko.

Det er en vigtig skelnen for et sommerhus tæt på kysten: vand ovenfra er forsikring, vand fra havet er Stormrådet.

Hvad koster en sommerhusforsikring?

Kystnærhed, tagmateriale og udlejning er de tre ting, der flytter præmien mest. Lejer du huset ud, skal selskabet vide det. Gør du det ikke, kan dækningen bortfalde ved en skade forvoldt af lejere.

Det forsikringen kræver af dig i vinterhalvåret

Her er den anden detalje, og den koster flest sommerhusejere penge.

De fleste sommerhuspolicer stiller krav i perioden, hvor huset ikke bruges. Typisk skal du enten lukke for vandet og tømme installationen, eller holde en minimumstemperatur, ofte omkring 10 grader. Er kravet ikke opfyldt, kan erstatningen ved en frostsprængning nedsættes eller helt bortfalde.

En sprunget vandledning i et tomt sommerhus løber typisk i uger, før nogen opdager det, og regningen ligger ofte mellem 50.000 og 200.000 kroner. Det er derfor selskaberne stiller kravet, og derfor det håndhæves.

Find din police frem og læs det afsnit. Det er en enkelt sætning, og den afgør, om du er dækket til vinter.

Hvad der typisk er og ikke er dækket

Skellet mellem stormskade og slid er det, der oftest giver diskussion. Var taget allerede dårligt, kan selskabet mene, at stormen kun udløste det uundgåelige. Derfor er dokumentation vigtig.

Det du skal gøre, før og efter en storm

Før: tag billeder af huset, taget og udhuset en gang om året i godt vejr. Det koster fem minutter og er dit bevis for, at bygningen var i orden, før stormen kom. Fjern eller fastgør havemøbler, trampolin og løse ting, og beskær grene tæt på huset.

Efter: begræns skaden med det samme, for eksempel med en presenning. Det er du forpligtet til. Tag billeder af skaden, før du rydder op, og gem det ødelagte materiale til taksator har set det. Anmeld hurtigt, og få skriftlig bekræftelse på, hvad du må sætte i gang, før du bestiller håndværkere.

Aftal også med en nabo, at der kigges forbi efter en storm. Det er den billigste sikring, der findes, og den forskel mellem en dags skade og seks ugers skade.

Se vores guide til sommerhusberedskab med tjekliste før huset lukkes ned, og til stormsikring af huset.

Ofte stillede spørgsmål

Hvornår dækker forsikringen stormskade?

Ved vindstyrke på mindst 17,2 meter i sekundet, altså stormstyrke. Er vinden svagere, betragtes skaden ikke som en stormskade. Selskabet slår op i DMI-data, hvad der blev målt i dit område på tidspunktet.

Dækker sommerhusforsikringen oversvømmelse fra havet?

Nej. Oversvømmelse fra havet håndteres af Stormrådets stormflodsordning, som finansieres via en afgift over brandforsikringen. Der udbetales kun, når Stormrådet har erklæret stormflod for området, og der er selvrisiko. Skybrud og regnvand ovenfra er derimod forsikringens område.

Hvad koster en sommerhusforsikring?

Typisk 2.800 til 5.000 kroner om året for et muret hus på 60 kvadratmeter i indlandet og 4.000 til 7.500 for et træbeklædt kystnært hus på 80 kvadratmeter. Stråtag koster markant mere, typisk 8.000 til 20.000 kroner.

Hvad kræver forsikringen om vinteren?

De fleste policer kræver enten, at du lukker for vandet og tømmer installationen, eller at du holder en minimumstemperatur på typisk omkring 10 grader. Er kravet ikke opfyldt, kan erstatningen ved en frostsprængning nedsættes eller bortfalde. Læs afsnittet i din egen police.

Skal jeg fortælle selskabet, at jeg lejer huset ud?

Ja. Udlejning påvirker både risiko og præmie, og oplyser du det ikke, kan dækningen bortfalde ved en skade forvoldt af lejere. Det gælder også udlejning i begrænset omfang gennem formidlingsportaler.

Hvad gør jeg lige efter en stormskade?

Begræns skaden med det samme, for eksempel med en presenning, for det er du forpligtet til. Tag billeder før du rydder op, gem det ødelagte materiale til taksator har set det, og anmeld hurtigt. Få skriftlig bekræftelse, før du bestiller håndværkere.